Comprare criptovalute: guida prudente per chi inizia

Comprare criptovaluta per usarla online passa per quattro fasi: l’apertura di un conto presso un exchange registrato, una verifica d’identità su quella piattaforma, l’acquisto e il trasferimento verso il luogo in cui intendi spenderla. Ogni fase ha il proprio modo di andare storta, e quella costosa è quasi sempre il trasferimento. Questa pagina spiega il meccanismo in termini generali perché il primo tentativo sia una scelta ragionata e non una lezione pagata a caro prezzo.

Niente di quanto segue indica un exchange, un marchio di portafoglio o una moneta da comprare. Commissioni, tempi di conferma e condizioni dei prodotti cambiano continuamente, quindi ogni cifra che conta va letta sullo schermo che hai davanti nel momento in cui agisci, mai su una guida scritta settimane prima.

In che cosa consiste il percorso

Quattro sistemi distinti toccano il tuo denaro prima che arrivi da qualche parte: una banca, un exchange, una rete blockchain e il servizio di destinazione. Ognuno applica regole proprie, addebita costi propri e tiene registrazioni proprie. La banca vede un bonifico verso una piattaforma di criptovalute. L’exchange vede un cliente verificato che acquista un asset. La rete vede un’istruzione per spostare un saldo tra due indirizzi. La destinazione vede un accredito in entrata che deve abbinare a un conto.

Capire quella catena è l’unica idea che un principiante dovrebbe tenere in testa, perché ogni problema che si presenta appartiene a un solo anello, e sapere quale restringe la soluzione da un tentativo alla cieca a una sola richiesta.

Le fasi non devono svolgersi nello stesso giorno, e c’è un buon motivo per separarle. Aprire e verificare un conto su un exchange quando non c’è nulla di urgente elimina la fretta che più tardi produce gli errori.

Che cosa significa che un exchange è registrato

Registrato significa che un’autorità finanziaria del Paese in cui il servizio opera ha iscritto la piattaforma in un registro e le ha imposto obblighi: identificazione dei clienti, conservazione dei dati, controlli sulle sanzioni e, in alcuni ordinamenti, regole sul modo in cui gli asset della clientela vanno custoditi e separati. Il regime di vigilanza varia da Paese a Paese, quindi lo stesso marchio può risultare registrato in un mercato e non disponibile in un altro.

La registrazione non è un’approvazione nel merito. Un’autorità che conferma il rispetto degli obblighi antiriciclaggio non dice nulla sul fatto che i prezzi di quella società siano competitivi o che la sua assistenza risponda. Ciò che la registrazione ti dà è un soggetto giuridico con un nome, una via di reclamo pubblicata e, di solito, una voce di registro pubblico che puoi consultare da solo.

Tre controlli pratici prima di versare qualunque cifra. Trova nelle condizioni la denominazione del soggetto giuridico e cercala nel registro nazionale competente. Leggi il tariffario invece della pagina commerciale. Verifica che i residenti nel tuo Paese siano effettivamente accettati, perché gli elenchi di esclusione esistono sugli exchange esattamente come sui siti di gioco.

I controlli d’identità sull’exchange

La verifica presso un exchange registrato segue uno schema ricorrente: email e password, poi la prova documentale di chi sei e di dove abiti. Un documento di identità con foto rilasciato da un’autorità pubblica è richiesto sempre. La prova di residenza, tipicamente una bolletta o un estratto conto recente, è richiesta spesso. Un selfie dal vivo o un breve video di riconoscimento compare con frequenza, e i conti più grandi possono attirare domande sull’origine dei fondi versati.

I tempi di approvazione vanno dall’immediato al lento, e nessuna guida onesta può darti un numero, perché la coda dipende dalla piattaforma, dai volumi di quella settimana e dalla qualità di ciò che hai caricato. Immagini nitide, non ritagliate e bene illuminate di documenti in corso di validità sono l’unica parte dell’equazione che controlli tu.

È anche il punto in cui crolla il malinteso più diffuso sulle criptovalute. L’exchange registra la tua identità anagrafica a fronte di ogni acquisto, e il servizio di destinazione svolge i propri controlli in modo autonomo; pagare in monete digitali cambia il canale di pagamento e nient’altro. La verifica che fa un sito di gioco è un esercizio separato, con un elenco di documenti e tempi propri, descritti nella nostra pagina sul funzionamento della verifica del conto.

Portafogli in custodia e autocustodia

La distinzione ruota su una sola domanda: chi detiene la chiave privata. In un rapporto di custodia la detiene la piattaforma e tu hai delle credenziali di accesso; in un portafoglio in autocustodia la chiave la detieni tu, di norma sotto forma di frase di recupero, e nessuna società può ripristinarla al tuo posto. Quella differenza governa tutto il resto dei due modelli.

Per chi compra una somma modesta da spendere entro pochi giorni, lasciarla sul conto verificato dell’exchange e inviarla direttamente è la strada più semplice e tiene basso il numero di parti in movimento. L’autocustodia si merita la propria complessità quando i saldi sono più consistenti o restano fermi più a lungo.

Una regola vale per ogni forma di autocustodia, senza eccezioni: la frase di recupero è il patrimonio. Chi la ottiene possiede il saldo, nessuna assistenza può annullare la cosa e nessun servizio legittimo te la chiederà mai.

Stablecoin e asset volatili

Una stablecoin è progettata per seguire il valore di una valuta tradizionale, molto spesso il dollaro statunitense, mentre asset come Bitcoin ed Ether oscillano liberamente contro ogni valuta. Per il denaro che intendi spendere anziché conservare, quella differenza di progetto è l’intera decisione.

Guarda che cosa fa ciascuno nell’arco di qualche giorno. Un token ancorato al dollaro comprato oggi dovrebbe rappresentare più o meno lo stesso numero di dollari alla fine della settimana, a patto che l’emittente mantenga l’ancoraggio. Un asset che fluttua può rappresentarne sensibilmente di più o sensibilmente di meno, e la direzione non è conoscibile. Nessuno dei due esiti è un difetto: sono semplicemente strumenti diversi con scopi diversi.

L’ancoraggio è un obiettivo di progettazione, non una garanzia. Le stablecoin sono emesse da società le cui riserve e attestazioni variano in qualità, e un ancoraggio può slittare e qualche volta slitta davvero, perciò “stabile” significa gestito e non fisso.

Questa pagina non esprime alcuna opinione su quali asset valga la pena possedere, non formula previsioni su alcun prezzo e non va letta come una consulenza finanziaria di nessun tipo. Quelle sono domande per un consulente finanziario autorizzato, non per un sito di recensioni di casinò.

Perché le commissioni di rete si muovono

La commissione di rete va a chi elabora le transazioni, non all’exchange né alla destinazione, e sale o scende con la domanda di spazio nel blocco successivo. È per questo che lo stesso trasferimento può costare pochissimo un pomeriggio e molto di più il mattino dopo.

È l’ultima riga a sorprendere. Sulla maggior parte delle reti il costo di spostare un saldo ha poco a che fare con quanto quel saldo sia grande, il che significa che un trasferimento piccolo può lasciare una quota rilevante del suo valore a una commissione che un trasferimento grande noterebbe appena. Importi piccoli e reti costose sono una brutta combinazione.

Diversi asset molto diffusi esistono contemporaneamente su più reti, e il costo per spostarli cambia enormemente a seconda di quale scegli. Prima di inviare, apri la schermata di prelievo, leggi il totale indicato e confrontalo con la somma che stai muovendo.

Conferme e regolamento

Un trasferimento non è definitivo nell’istante in cui lo invii: lo diventa quando sopra di esso sono stati aggiunti abbastanza blocchi perché il servizio ricevente lo consideri regolato. Reti diverse producono blocchi a ritmi diversi, e servizi diversi pretendono un numero diverso di conferme prima di accreditare: ecco perché due trasferimenti inviati nello stesso minuto possono arrivare in momenti molto distanti.

Nessuno può dirti quanto tempo richiederà il tuo. Le variabili sono la capacità della rete in quel momento, la priorità assegnata alla transazione e la soglia di conferme del servizio ricevente, e tutte e tre si muovono in modo indipendente.

In cambio di una promessa ottieni visibilità. Ogni trasferimento genera un identificativo di transazione, una stringa lunga che la piattaforma mittente ti mostra appena l’istruzione è stata inoltrata. Incollato in un block explorer pubblico, dice con esattezza a che punto sia il trasferimento, ed è l’unico elemento di prova capace di chiudere una discussione sul fatto che un pagamento sia uscito dal tuo conto.

Leggere l’indirizzo con attenzione

L’indirizzo di destinazione deve coincidere, carattere per carattere, con quello mostrato dal servizio ricevente, perché un trasferimento su blockchain non può essere richiamato da nessuno una volta confermato. Non c’è una banca di compensazione nel mezzo che corregga l’errore e non c’è un difensore civico che possa ordinare la restituzione dei fondi.

Due abitudini eliminano quasi tutto questo rischio. Copia l’indirizzo dalla schermata attiva nel momento dell’invio e non da un appunto salvato in precedenza, perché i servizi cambiano davvero gli indirizzi che emettono. Poi, dopo aver incollato, confronta i caratteri iniziali e finali con quelli di origine. Il secondo controllo intercetta i malware che dirottano gli appunti sostituendo in silenzio l’indirizzo di un malintenzionato, e intercetta il caso molto più comune di un indirizzo incollato e ormai vecchio. Nessuna delle due abitudini richiede più di qualche secondo e insieme spiegano la gran parte delle perdite evitabili. Rendile automatiche prima che gli importi diventino grandi.

Anche gli indirizzi appartengono a una rete specifica. Lo stesso asset su una catena diversa usa un formato di indirizzo diverso oppure, peggio, un formato identico all’aspetto che porta in un punto da cui non si recupera nulla, quindi la rete selezionata in partenza deve essere quella indicata in arrivo.

Dove il servizio lo permette, un primo trasferimento di prova, di cui verifichi l’accredito prima di inviare il resto, è l’assicurazione più economica a disposizione.

Dove Dudespin quota in USDT

Dudespin esprime una parte della propria offerta promozionale in Tether e non in euro, ed è il motivo principale per cui un lettore di questo sito potrebbe volere capire come funzionano le criptovalute. Le offerte pubblicate che contano, con i rispettivi moltiplicatori di puntata, sono qui sotto.

Leggi quei moltiplicatori prima delle percentuali in evidenza. Un requisito x40 su un pacchetto cripto consistente significa un volume di gioco notevole, e l’aritmetica che sta dietro cifre di quel genere è svolta nella nostra spiegazione di come si calcolano i moltiplicatori di puntata. Le alternative denominate in euro, e il confronto tra le due famiglie di offerte, sono illustrate nella panoramica delle promozioni.

Quali monete l’operatore accetti davvero alla cassa è una questione più vaga di quanto dovrebbe essere. Le directory di terze parti elencano una gamma che comprende Bitcoin, Ether, Tether, USD Coin, Litecoin e diverse altre, ma quell’elenco è una compilazione fatta da recensori e non una dichiarazione dell’operatore: trattalo come un’affermazione da verificare sulla schermata di deposito attiva, non come una specifica tecnica. La stessa prudenza vale per i metodi in valuta tradizionale, di cui si occupa la panoramica su cassa e pagamenti insieme ai tempi di prelievo pubblicati.

Dichiarazioni e fisco

Plusvalenze e cessioni di cripto-attività possono essere soggette a dichiarazione all’amministrazione fiscale, e Regno Unito, Italia e Germania hanno ciascuno un proprio trattamento, soglie e definizioni. Vendere una moneta, scambiare un asset con un altro e in certi casi spenderlo possono valere tutti come cessione, anche quando non è coinvolta alcuna valuta tradizionale.

Il Regno Unito considera le cripto-attività come beni ai fini delle imposte sulle plusvalenze e pubblica indicazioni dettagliate su quando si realizza una cessione (3). Italia e Germania applicano regole ancora diverse, con franchigie e nozioni proprie di periodo di detenzione, e tutti e tre gli ordinamenti sono cambiati negli ultimi anni.

La conseguenza pratica è amministrativa. Gli exchange forniscono lo storico delle operazioni, quello storico si esporta molto più facilmente con il conto aperto che dopo la sua chiusura, e una registrazione tenuta via via costa minuti, mentre una ricostruzione costa giorni. I dettagli variano per Paese e per situazione personale, quindi, per tutto ciò che va oltre somme irrisorie, il passo sensato è rivolgersi a un commercialista abilitato nel proprio Paese anziché a un articolo generale.

Le vincite di gioco seguono regole del tutto separate rispetto alle plusvalenze sugli asset, e confondere le due cose è un errore frequente.

Gli errori che costano denaro

La maggior parte delle perdite in questo campo nasce da un breve elenco di sbagli, tutti evitabili con qualche minuto di attenzione.

• Reti che non corrispondono. L’asset giusto inviato sulla catena sbagliata è la prima causa di trasferimenti svaniti, e il recupero è spesso impossibile.
• Importi minimi su catene costose. Una commissione trascurabile su un trasferimento grande può divorare una quota dolorosa di uno piccolo.
• Inviare sotto un minimo dichiarato. I servizi riceventi fissano una soglia per ciascun asset, e un trasferimento inferiore può non essere accreditato né tornare indietro.
• Una frase di recupero conservata dove altri possono arrivare. Le fotografie sul telefono e gli appunti nei documenti in cloud vengono compromessi di continuo.
• Verificare il conto dell’exchange di corsa. Una richiesta di documenti che arriva mentre sei a metà di un’operazione è il momento peggiore possibile.
• Prendere le criptovalute per anonimato. L’identità viene registrata sull’exchange e verificata di nuovo a destinazione: comprano velocità, non invisibilità.

Non consigliamo di comprare criptovaluta con una carta di credito dall’interno di un’app di portafoglio con l’unico scopo di finanziare un singolo deposito di gioco. Quel percorso somma lo spread della carta al margine dell’acquisto in app e poi a una commissione di prelievo, fa giocare denaro prestato, e i metodi in valuta tradizionale descritti nella sezione sui pagamenti ottengono lo stesso risultato con meno costi. Chi cerca il quadro più ampio su come tenere sotto controllo la spesa per il gioco lo trova nella sezione guide.

Domande frequenti

Fonti

Le affermazioni tecniche su asset presenti su più reti, formazione delle commissioni e trattamento fiscale sono state verificate su documentazione primaria (1)(2)(3)(4).

• (1) Le informative di Tether su trasparenza e reti supportate, che confermano come il token sia emesso su diverse blockchain distinte.
• (2) la documentazione tecnica della Ethereum Foundation su gas e costo delle transazioni, la spiegazione pubblica più chiara del perché una commissione cresca con la domanda.
• (3) Il Cryptoassets Manual dell’HMRC su cessioni e plusvalenze, la posizione pubblicata del Regno Unito su quando si verifica un evento da dichiarare.
• (4) un block explorer pubblico per seguire un trasferimento tramite il suo identificativo, lo strumento che mostra a che punto sia davvero una transazione in attesa.